中小銀行的數字化轉型之路難道一定都是道阻且長嗎？答案是否定的，某銀行巧借外力，與百融云創從局部合作進而轉變到全面協同，生動詮釋了輕裝上陣的中小銀行更能“小步快跑”。

該銀行是某西部省份規模較大的地方金融機構，一直扎根三農、聚焦“小微”、服務縣域。2016年，該行新一屆領導班子提出打造“三個銀行”戰略，并順勢啟動數字化轉型的大戰略。

該行意識到要在短時間內完成卓有成效的數字化轉型，需要借助外力來突破自身的能力邊界，百融云創作為行業領先企業進入到了行方的視野中。百融云創充分分析了該行的業務特征，發現其數字化基礎較為薄弱，但信息化的基礎已經較為完備，需要一套完整和全面的數字化轉型方案，既能切中業務核心，又要改造少、風險低、見效快。

基于此，百融云創以三個階段的長周期規劃，為該行提供了完善的數據資產化能力、健全的風險管理能力、科學的數字化轉型機制三大關鍵能力建設。

事實上，很多中小銀行數字化轉型的最基礎也是最棘手的問題，就是數據要素的資產化和價值化。這既是雙方合作的原點，也是該行數字化轉型建設的起點。在合作的第一階段，百融云創幫助該行完成基礎數據框架的搭建，創建各類數據模型體系，逐漸形成一系列關鍵性指標。隨著項目的逐漸深入，數據與業務之間的賦能邏輯也日漸明晰，銀行數據使用效率加速提升，數據價值開始滲透到各業務場景的推進中，數據驅動的思維逐漸在行內成型。有了數據資產化這塊基石，各類技術生態的搭建就像是有源之水，數字化轉型也變得具體而細致。

第二階段在2019至2020年全面展開。此時，該行正以“四個賦能”為指導思想，投產了多個零售和小微金融產品，推動場景金融和開放銀行的落地實施，“用戶服務的數字化”開始提上日程。這一方面需要將線下用戶遷移到線上；另一方面要整合好來自不同線上渠道的用戶，一場涉及全行多個部門的數字化變革就此拉開序幕。百融云創與該行多個部門建立起密切合作關系，在多方的通力協作下，決策引擎系統、風險預警系統(覆蓋貸前、貸中、貸后全生命周期)、模型管理平臺系統、模型訓練平臺、關系圖譜、風險監控分析平臺、貸后預警管理、貸后資金預警等數字化工具和平臺依次落成。得益于百融云創成熟且全面的解決方案，該行數字化轉型的成效立竿見影，該行信貸產品原來需要2到3個小時審批流程，現在平均每單10-15分鐘即可完成，申請審批效率得到大幅提升。同時，完善的風險管理系統每年為該行有效攔截數萬壞客戶，保守估計每年可避免資金損失超過千萬元。更重要的是，數字化促進服務的優化，服務的優化帶來更多的客戶，客戶的大量涌入倒逼數字化體系的不斷升級，一個健康的正循環由此產生。

在前兩個階段的良好基礎上，第三階段正在如火如荼的展開。該行正竭力打造數字化營銷平臺、數字化服務平臺、數字化風控平臺和信創云平臺等，全方位加速線上線下一體化、云化、智能化的進展。百融云創以咨詢+全流程落地方案為載體，協助該行持續完善數字化轉型機制，為其長期發展奠定基礎。