數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是當(dāng)前區(qū)域銀行提升戰(zhàn)略和能力的基本要求，也是實(shí)現(xiàn)商業(yè)模式變革和創(chuàng)造新的價值增長點(diǎn)的突破口。

日前，在第二十二屆中國國際投資貿(mào)易洽談會上，普華永道發(fā)布了《區(qū)域銀行持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展的制勝之道:數(shù)字化轉(zhuǎn)型》報告，提出了上述觀點(diǎn)。

報告中提到的區(qū)域性銀行包括城市商業(yè)銀行，民營銀行和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)據(jù)銀監(jiān)會披露，截至2021年12月31日，適用上述標(biāo)準(zhǔn)的區(qū)域性銀行約有4000家，總資產(chǎn)近93萬億元，相當(dāng)于銀行業(yè)總資產(chǎn)的27%左右

區(qū)域性銀行資產(chǎn)雖不到我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的三分之一，但數(shù)量上占80%以上，屬地管理特色鮮明，在支持普惠金融，綠色金融，促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。

報告認(rèn)為，當(dāng)前區(qū)域銀行面臨諸多挑戰(zhàn)，包括規(guī)模驅(qū)動型增長不可持續(xù)，獲取優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)難度加大，利差持續(xù)收窄，中間收入占比難以提升，資產(chǎn)質(zhì)量承壓，生存壓力陡增，獲取和留住客戶的難度加大，人氣的地域優(yōu)勢被大銀行擠壓，現(xiàn)有的人力和組織能力難以滿足戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)變化的需要，難以推進(jìn)管理的精細(xì)化。

報告指出，數(shù)字化轉(zhuǎn)型將使區(qū)域性銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展首先，利用數(shù)字化手段構(gòu)建靈活智能的業(yè)務(wù)中臺，數(shù)據(jù)中臺，客戶管理平臺，普惠業(yè)務(wù)平臺，風(fēng)險控制平臺，金融平臺等，輔以相應(yīng)的流程優(yōu)化和產(chǎn)品服務(wù)模式提升，可以有效支撐業(yè)務(wù)提升和變革

其次，數(shù)字化手段可以幫助精準(zhǔn)觸達(dá)客戶，強(qiáng)化客戶服務(wù)體驗，從而獲得更好的獲客和活客效率以及復(fù)購依賴貢獻(xiàn)率此外，通過數(shù)字化手段優(yōu)化風(fēng)險控制，產(chǎn)品開發(fā)和信用管理等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，可以開辟資產(chǎn)類業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展軌道，有望高效提升防范和化解風(fēng)險的能力

最后，數(shù)字化轉(zhuǎn)型有助于提升客戶的活躍度和整體接觸頻率，從而獲得更多的交易量和收入，尤其是中間業(yè)務(wù)收入通過促進(jìn)客戶的整體接觸和互動，甚至通過不同的業(yè)務(wù)場景與客戶的首次接觸，有助于反哺金融業(yè)務(wù)的交叉銷售，結(jié)合產(chǎn)品營銷和深度定制產(chǎn)品，形成專業(yè)，專注，專屬的客戶服務(wù)口碑

因此，在報告中提出了I型數(shù)字化轉(zhuǎn)型模式，頂層橫向設(shè)計是數(shù)字化頂層通過評估區(qū)域銀行目前的數(shù)字化能力，明確愿景目標(biāo)，進(jìn)而建立實(shí)施路徑，推進(jìn)體系和匹配的資源投入底層是五大數(shù)字化能力的構(gòu)建，包括技術(shù)，數(shù)據(jù)，人才，文化，敏捷中間是在各種數(shù)字化能力的加持下實(shí)現(xiàn)的特定商業(yè)模式和場景的突破