日前，特定養老儲蓄產品正式發售工行在廣州，青島，合肥，Xi，成都等五個城市發行了特定養老儲蓄產品此外，農行，中行，建行三家試點銀行也將陸續推出具體的養老儲蓄產品

專家表示，特定的養老儲蓄產品更適合養老資產的保值，未來可能成為個人養老賬戶中的投資方向之一下一步，可以考慮加快完善相關制度安排，進一步擴大試點，不斷豐富養老金融產品和服務

試點銀行的進展各不相同。

據工商銀行合肥某支行理財經理介紹，該行推出的具體養老儲蓄產品包括整存整取，整存整取，整存整取三種，分為5年，10年，15年，20年四個檔次單個客戶在工商銀行特定養老儲蓄存款的最高本金為50萬元

在這個過程中，客戶需要持試點地區的身份證，到試點城市的工商銀行線下網點辦理查詢，取款，銷戶，整存整取可通過工行的柜臺，智能終端，網上銀行，手機銀行辦理

根據央行，銀監會7月29日發布的《關于開展特定養老儲蓄試點工作的通知》，自今年11月20日起，工商銀行，農業銀行，中國銀行，建設銀行在合肥，廣州，成都，Xi，青島開展特定養老儲蓄試點，試行期為一年。

根據中國證券報記者調查的信息，四家試點銀行的進展各不相同我們銀行推遲了發布時間，具體時間待定，可能是11月21日或者22日某試點銀行Xi安支行理財經理介紹還有很多試點銀行的理財經理還沒有接到正式通知

值得注意的是，某些養老儲蓄產品的購買和支取必須滿足一定的年齡條件客戶的年齡加上產品期限必須大于55歲才能買這個產品，也就是說你必須是35歲及以上的客戶才能買工商銀行成都某支行的理財經理表示，在支取方面，客戶需要年滿55周歲才能到期支取記者致電成都其他三家試點銀行的營業網點以及其他試點城市的其他試點銀行多位理財經理告訴記者，購買和提取一定的養老儲蓄產品，必須滿足上述年齡條件

利率很有吸引力。

具體養老儲蓄產品利率方面，記者調研了解到，五年期等三檔產品前五年的利率一般在3.5%—4%之間，優于普通定期存款目前四大行五年期定期存款掛牌利率為2.65%，三年期存單利率為3.1%

我們的五年期產品和其他三級產品的利率是前五年4.0%，剩余期限的利率要根據當時的市場利率進行調整，但通常高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率某試點銀行Xi安支行的理財經理向記者介紹

中國養老金融50人論壇核心成員，武漢科技大學金融證券研究所所長董登新認為，某些養老儲蓄產品的這種利率水平是比較可觀的，比較適合風險偏好較低的投資者，也符合老年人養老資產的保值要求。

記者了解到，試點的養老儲蓄產品可以提前支取如工行規定，產品提前支取時，5年的倍數利率按存款日同類型普通存款利率計算，不滿5年的按支取日活期利率計算

值得注意的是，同一家試點銀行在不同試點城市的利率也略有不同這個產品的5年期利率是3.5%對于5年以上的產品，將以5年的利息周期調整利率并重新定價某試點銀行青島分行的理財經理說但據試點銀行成都某支行理財經理介紹，該產品5年期利率為4%

至于不同地區利率的差異，皇冠咨詢創始人，資深金融監管政策專家周認為，主要是因為試點地區試點銀行吸引存款的競爭力不同。

充實養老第三支柱

其中顯示，個人養老基金賬戶的參與者可以通過個人養老基金賬戶購買個人養老儲蓄，個人養老理財產品，個人養老保險產品，個人養老公募基金產品等個人養老產品業內人士預計，未來以養老為主題的金融產品的貨架會越來越完善和成熟，特定的養老儲蓄產品將成為個人養老賬戶的投資方向之一

在個人養老金制度實施的背景下，特定養老金儲蓄試點工作豐富了商業保險，公募基金，銀行存款等多種第三支柱養老金融產品的供給，滿足了人民群眾多樣化的養老需求，將進一步促進商業養老金融業務的發展平安證券非銀金融行業首席分析師王表示

智聯金融首席研究員董希淼認為，未來特定養老金儲蓄將成為個人養老金賬戶的投資方向之一伴隨著個人養老金賬戶體系的不斷完善，您還可能通過個人養老金儲蓄享受稅收遞延等待遇董登新還表示，特定養老儲蓄將成為個人養老金賬戶基礎資產配置的重要組成部分