在數字化浪潮的助推下，傳統產業的數字化轉型升級早已成為必答題，正步入走深向實的重要階段。

其結果不止于企業采購、生產、銷售全流程線上化，更沉淀了大量與生產、貿易、運輸、倉儲有關的數據資源，并進一步賦能企業集約化經營。

這也為商業銀行開展供應鏈金融創造了極大便利。

“產業數字化趨勢下，供應鏈金融融入的場景更精準，服務更批量、更普惠、更信用、更生態。”近日，浙商銀行供應鏈金融部主要負責人趙旭升在接受包括券商中國記者在內的媒體采訪時表示。

據了解，一直以來，浙商銀行將供應鏈金融作為賦能實體經濟的重要手段，聚焦服務實體制造業企業，并依托數字化技術不斷升級，實現供應鏈金融流程重構、授信創新、技術賦能。

截至2024年11月末，該行已在電力、能源、新能源汽車、現代通信等近30大行業形成供應鏈金融綜合服務覆蓋，累計投放超7000億元，服務核心企業超3400家；延伸上下游客戶6.7萬戶，其中普惠小微企業占比超80%。

搭建一體化服務架構

在近年業務經營中，浙商銀行發現，產業鏈上的中小微企業需求整體呈現“小額、高頻、跨區域、類信貸”四個特點。

這對銀行傳統的供應鏈金融打法帶來巨大挑戰。“主要體現為操作流程、授信審批、技術對接都存在一定堵點。”趙旭升認為，升級勢在必行。

區別于其他同業，浙商銀行于2022年在總行設立了一級部門供應鏈金融部，以統籌業務發展，并在分行成立相應的對口部門，強調跨條線、跨崗位、跨產品的協同。

其邏輯是，供應鏈上的核心企業通常是銀行對公客戶，而上下游以小微客戶為主，推進供應鏈金融的發展首先應將公司客戶、小微客戶、零售客戶的打法、服務進行融合。

以廣州分行為例，分行行長莫小鋒表示，該行自去年啟動改革:

縱向層面，在分行供應鏈金融部下設供應鏈業務直營團隊，積極下沉一線，協同服務客戶，實現垂直專業賦能；

橫向層面，對公團隊積極協同零售團隊落地服務方案，精準賦能核心企業上下游小微客戶，實現批量化獲客和規模化綜合收益。

“通過協同服務實現了產能大幅提升，目前分行供應鏈金融融資余額已突破75億元，較年初增長22%，累計服務企業數達5300戶，年內新增1907戶。”莫小鋒稱。

趙旭升還透露，浙商銀行在評審部門、科技部門設置了專門的供應鏈評審團隊、開發團隊，實現專業化的審批和開發迭代，解決服務效率問題。

其中，通過信息資料電子化、業務流程線上化、信用評審模型化、貸后管理精密化改造，審批時間從線下的一周縮短至線上分鐘級，滿足鏈上客戶實時交易的融資需求。

“目前，我行已與超1000家核心企業建立系統直連，數字化模型審批占比88%，通過線上審批、線上放款金額超過2000億元。”趙旭升表示。

從總行到分行、從前臺到中后臺，浙商銀行搭建起支撐供應鏈金融一體化服務的組織架構，并以自身數字化改革成果賦能給產業鏈企業，形成差異化解決方案。

同時，浙商銀行強調綜合發揮“證、鏈、票、函、貸”等不同產品的優勢，通過產品組合降低企業的融資成本。

解決場景化授信難題

產業鏈上客戶交易場景和習慣不一，需求差異大，場景化授信和場景挖掘是關鍵抓手。

基于此，浙商銀行在主體授信基礎上，增加評判交易的信用、物的信用、數據的信用，并通過大數據風控模型，解決不同場景授信的難題。

紡織服裝行業產業鏈上匯聚了眾多中小微企業，但快時尚“小單快反”需求使行業生產邏輯發生顯著轉變，服裝“保鮮期”大幅縮短。

致景科技是一家紡織服裝產業互聯網企業，致力于通過大數據、云計算、物聯網等新一代信息技術推動紡織服裝產業轉型，全面打通紡織服裝行業的信息流、物流和資金流，幫助企業降本增效。

以上游環節的紡織工業互聯網平臺“全布”與紡織工業互聯網數字化系統“飛梭智紡”為例，全面打通紡織行業原料采購、紗線、坯布、染整等生產和交易環節，提高工廠生產效率和產品質量。目前“飛梭智紡”已接入全國9000多家紡織企業、70多萬臺織機。

浙商銀行廣州分行與致景科技平臺進行信息系統對接，分別發揮自身在金融信息領域、紡織服裝產業中的平臺作用，助力產業鏈各環節及中小微企業形成更加緊密的場景連結，解決紡織行業海量中小微企業融資難、融資貴問題。

與新明珠集團的合作則突出場景的挖掘與開發。該集團是一家主營建筑陶瓷的家居建材企業，產銷規模居全國前列，全國運營經銷商超3000家。

此前，雙方已就供應鏈業務合作超過五年，該行累計為企業辦理應收賬款融資業務實現上下游融通金額超5億元。

在此基礎上，浙商銀行圍繞新明珠工廠的用氣、用電需求，設計推出氣費證、電費證模式，專項用于企業繳納燃氣費、電費。

“通過簽發一年期信用證去繳納電費，提高了新明珠集團的資金運營效率，也節省了資金成本。”浙商銀行佛山分行行長羅若波稱。

羅若波表示，接下來該行將對新明珠經銷商提供預付款融資服務，優化經銷商融資提款模式，實現當天有需求、當天就放款，降低其融資成本。

校對:楊舒欣